Пенсионни фондове

Втора пенсия

Вторият стълб е система за допълнително (но задължително) пенсионно осигуряване за работещите в България. За разлика от първия стълб, който представлява един голям кюп с пари, които НОИ преразпределя от работещите към пенсионерите, вторият стълб е индивидуален - при него нашите пари се инвестират във фондове, управлявани от частни дружества, и те си остават само за нас. Подобно е на американското 401(k) (но има много значителни разлики). Отново имаме поделено участие на работодател и работник.

Всеки работещ има право да избере кое дружество да управлява партидата му, като промяната в повечето случаи е писането на един мейл. Отвъд това няма много големи разлики между дружествата - изберете тези, които представят добра поддръжка и имат малки такси. Самите фондове са почти идентични.

Как да ги следим

Повечето дружества изпращат годишни отчети, които обикновено са единственият допир на работещите с тези фондове. Изпращат и общи данни за представянето на фондовете, но те не са особено детайлни.

Stonksfolio може да помогне да погледнем на тези инвестиции исторически и да видим как са растели (в добрия случай) през годините, колко пари сме платили като комисионни и как performance-а се представя спрямо известни индекси като S&P500 или MSCI World.

Как работи

Парите в пенсионния фонд са дялове, точно като ETF. Stonksfolio взима стойността на дял на всеки фонд от Комисията за финансов надзор (КФН) всеки ден, така че се вижда колко струва партидата, каква е доходността ѝ и как се сравнява с другите инвестиции.

Поддържаме всички 31 фонда, които публикуват стойност на дял:

• УПФ: универсалните фондове, втората пенсионна колона
• ППФ: професионалните фондове за първа и втора категория труд
• ДПФ: доброволните фондове, третата колона
• ДПФПС: доброволният фонд по професионални схеми на ДСК-Родина

Компаниите са Алианц България, Бъдеще, ДаллБогг, Доверие, ДСК-Родина, Лев Инс, ОББ, Съгласие, Топлина и ЦКБ-Сила. Стойностите са в евро. Тези отпреди 2026 г. са превърнати от лева по фиксирания курс 1.95583.

Цените на дяловете за различните фондове вземаме от https://eis.fsc.bg/pension-share/498/ всеки ден, за да покажем актуалното състояние на партидата.

Стъпка 1: Създаване на портфолио

1. Отваряме Portfolios и натискаме New portfolio.
2. Избираме тип Пенсионен фонд.

Стъпка 2: Намиране на извлечение

Извлечението по партидата съдържа всяко движение: вноски, лихви, прехвърляния и корекции, всяко с броя дялове и стойността на дял. Всяка компания има различен процес за придобиването на този файл.

• ОББ: пишем на clients@ubb-pensions.bg и ги питаме за пълно извлечение на цялата ни партида. На мен ми отговориха за под 1 час, което истински ме шокира и изненада приятно.
• Другите компании: предполагам по същия начин - пишете на мейл за връзка, да ви пратят PDF или препоръчително CSV с цялата история на партидата.

Стъпка 3: Исторически импорт

1. Отваряме портфолиото, после Transactions и Import CSV.
2. Избираме компанията на фонда и следваме инструкциите. Ако вашата компания няма специален импорт, елате в Discord да добавим поддръжка за него.
3. За ОББ се поддържат и историческите файлове, и годишните извлечения. Не забравяйте да въведете и пин кода, за да можем да прочетем файла.
4. Натискаме Качване.

CSV файлът изглежда така:

Date,Id,Name,ISIN,Symbol,Type,Price,Quantity,Fee,Currency
2025-01-30,,,,УПФ-ДСК,Buy,1.08214,85.31204,1.84,EUR
2025-02-27,,,,УПФ-ДСК,Buy,1.08957,84.73027,1.84,EUR

• Symbol е фондът: УПФ-, ППФ- или ДПФ- и името на компанията, например ДПФ-ДОВЕРИЕ. Страницата за импорт показва символите за избраната компания.
• Type е Buy за вноска и Sell за изплащане или прехвърляне към друг фонд.
• Price е стойността на дял в евро. Стойностите в лева делим на 1.95583.
• Quantity е броят дялове, а Fee е удръжката в евро.

Ако ползвате някой неподдържан формат, може да помолите някой LLM да превърне данните в CSV с горния формат. Или ми пишете в Discord и ще добавим поддръжка.

Стъпка 4: Преглед и потвърждение

Преди да се запише каквото и да е, Stonksfolio показва движенията в три списъка:

• New

  Движенията, които ще се добавят. Отметката позволява да игнорираме тези, които не искаме, преди да цъкнем Import.

• Already imported

  Движения от предишно качване. Не се дублират, така че при повторно качване на същото извлечение няма дубликати.

• Invalid

  Движения, които не могат да се добавят, всяко с причината. Обикновено това са корекции на дялове без стойност на дял.